Šta je hipoteka - prednosti i mane hipotekarnog kredita

Vrlo često banke zapanjuju ljude sa povoljnim kreditnim uslovima, kada vrlo brzo možete dobiti svoje stanovanje. Istovremeno, konsultanti skromno čuju o tome šta je hipoteka, koje su njene karakteristike i koji je rizik od gubitka kako stanova, tako i ulaganja novca. Pre uzimanja zajma, nije neophodno prvo ispitati uslove hipotekarnih kredita u nekoliko finansijskih institucija.

Šta je hipoteka i kako to funkcioniše?

Reč "hipoteka" pozajmljuje se od Grka, u prevodu znači "zaloga". Čak i proučavanje prijedloga banaka, svi ljudi se ne vode na način kako funkcionira hipoteka. Pri odlučivanju o pitanju novca neke banke takođe uzimaju u obzir ukupan prihod porodice, tretiraju muža ili suprugu kao ko-zajmoprimca. Šema hipoteke je vrlo jednostavna:

1. Klijent uzima novac iz banke i čim je u potpunosti izračunat, depozit se povlači, a stan ili auto postaje njegova imovina.
2. Ako se klijent ne može isplatiti, imovina se stavlja na prodaju, deo prihoda je ugašeni dug, uzimajući u obzir kamatu.

Šta je kuća hipoteka?

Često ljudi uzimaju kredite za kupovinu stana, a banke se spremno upoznaju. Ovo je jedna od najčešćih bankarskih usluga - hipotekarni kredit za stanovanje. Šta je toliko privlačno u stambenoj hipoteki? Banka odmah stavi stan, a ne kada se cijeli iznos plaća. Ako govorimo o stanovanju za hipoteku, vrijedi unaprijed da pravilno izračunamo takve trenutke:

• da li će biti moguće mesečno plaćati tražene iznose već dugi niz godina;
• da li možete platiti banku ako izgubite svoj posao.

Pri odlučivanju da li da odobri kredit ili ne, banka uzima u obzir da li će klijent biti u mogućnosti dati mjesečni iznos koji je potreban, stoga primarna uloga igra plaće, uzimaju se u obzir samo zvanični prihodi. Neke finansijske institucije uzimaju u obzir i dodatne prihode, što povećava šanse za zajmoprimca, ali se ne svi klijenti slažu da oglašavaju ovaj iznos.

Šta je socijalna hipoteka?

U mnogim zemljama, država se sastaje sa porodicama kojima je potrebno stanovanje, razvijeni projekti i hipotekarni krediti. Šta je hipoteka u okviru socijalnih programa i ko ima pravo da učestvuje:

1. Linije za koje stanovanje nije dostupno pod uslovima komercijalne hipoteke.
2. Ljudi koji čekaju da poboljšaju svoj životni prostor.
3. Velike porodice.
4. Diplomanti sirotišta.
5. Zaposleni u budžetskoj sferi.

Država takvim ljudima daje zajam pod povlašćenim uslovima, što omogućava socijalnu hipoteku. Glavna odluka je za banku, ukoliko porodica nema stabilan prihod koji će omogućiti vraćanje kredita, onda finansijska institucija ima pravo da odbije. Društvena hipoteka još uvek sadrži programe za vojne i mlade porodice, jer su im obezbeđeni takvi uslovi za pružanje hipoteke:

1. Vojna hipoteka . Banka izdaje novac koji je akumuliran na račun službenika, posebno za kupovinu stambenog prostora. Ostatak plaća država.
2. Hipoteka za mlade porodice . Za njih država plaća samo trećinu iznosa. Postoje dva važna uslova:
   • starost - ne više od 35 godina;
   • treba stajati u redu za stan.

Vrste hipoteka

Stručnjaci imaju nekoliko popularnih tipova hipoteke:

1. Na nekretninama.
2. U stan ili kucu.
3. Na stanovanju.
4. Na novim zgradama.
5. U sobu.
6. U kuću.

Hipoteka za sekundarno stanovanje - praksa mnogih banaka, stope - od 8 do 15%. Postoje različite vrste hipotekarnih kredita, razlika je samo u doprinosu: od 10 do 50%. Zajmoprimci pažljivo istražuju i predmet založnog prava i finansijsko stanje zajmoprimca i mogu odbiti ako:

• stanovanje je kupljeno od rođaka;
• nakon smrti bivšeg vlasnika, prošlo je šest meseci;
• korisnik kredita ima decu mlađu od 18 godina;
• jedan od suvlasnika je nevažeći.

Banke su vrlo pažljive prema tehničkom stanju zgrade, kada se izdaje hipoteka za kupovinu stambenog objekta. Stoga su šanse da će dati novac za stan u zajedničkom stanu, tipu hotela ili u hostelu izuzetno male. Obuća kuće ne može biti veća od 55 godina. Raspored stanova mora se podudarati sa crtežima ZTI. Stoga, ukoliko je došlo do ponovnog razvoja, banka ima pravo da naredi legalizaciju izvršenih izmena.

Da li je vredno uzeti hipoteku?

Prednostna hipoteka je direktno zavisna od prosječne kamatne stope depozita. Smatra se da su povoljni hipotekarni uslovi, ukoliko je stopa depozita smanjena, s obzirom na smanjenje kamate na plaćanja. Ali većina banaka uzima u obzir sve trenutke, stoga ugovor sadrži najveću cifru, iznad koje kamatna stopa ne može porasti. Ako imaš sreće, banka može izdati hipoteku po plivajućoj kamatnoj stopi, ali to nije svima sreća, a ne uvijek.

Pros hipoteke

Prednosti hipoteke su da se stambeno zbrinjavanje može odmah dobiti. Takođe možete koristiti ovaj oblik državne podrške, kao što je naknada za kamatu na hipoteke. Svako ima pravo na odbitak poreza na imovinu, koji nadoknađuje sredstva i nadoknađuje kamatu. Jednom mesečno se vraća iznos poreza na dohodak iz plata klijenta.

Da bi dobili takvu priliku, neophodno je podnositi poreskoj službi godišnje:

• dokumenta o pravu svojine;
• akt prihvatanja i prenosa;
• informacije o isplati kredita.

Nedostaci hipoteke

Prednosti ovog kredita su očigledne, ali postoje i nedostaci, a najznačajniji je preplaćivanje hipoteke. S obzirom da je kredit formalizovan nekoliko godina, iznos je veoma opipljiv. Postoje i takvi negativni aspekti:

1. Ne možete kupiti ili prodavati stan, registrovati druge članove porodice.
2. Ako nema novca za isplatu, banka ima pravo da proda hipoteku.
3. Zabranjeno je iznajmljivanje kuće.

Što je bolje - hipoteka ili zajam?

Često ljudi oklevaju: šta je korisniji zajam ili hipoteka? Odgovor je vrlo jednostavan: kredit je korisniji za kupca, a hipoteka je banka. Hipotekarni kredit nameće ograničenja na korišćenje stambenih objekata, u slučaju povrede kojih poverilac može prekinuti ugovor i tražiti isplatu cijelog duga. A uz kredit bez kolaterala moguće je prodati kuću i isplatiti se poveriocem, nije zabranjeno raspolaganje imovinom. Dakle, odgovor je očigledan, ali odluka klijenta zavisi od mnogih faktora.

Što je bolje - hipoteka ili zajam?

S obzirom na stroge zahteve hipoteke, mnogi kupci biraju dugo, oklevajući između hipoteke i zajma. I oni često biraju u korist drugog. Najvažnije je pronalaženje žiranta, pri čemu prihod od najmanje jednog ne mora biti manji od iznosa zajma. Koje su prednosti domaće hipoteke?

1. Stan prelazi u posjed.
2. Uzmi stan koji banka ne može više.

Šta treba da preuzmete hipoteku?

Da biste napravili hipoteku, potrebno je da pripremite potreban paket dokumenata. Za zajmodavca može se tražiti i dodatna dokumentacija za hipoteke, fotokopije pasoša članova porodice. Ko-zajmoprimci i žiranti takođe predstavljaju fotokopije dokumenata. Na kraju krajeva, šta je hipoteka? Ovo je dugoročni zajam uz kauciju. Zbog toga, morate priložiti aplikaciju za hipoteku, upitnik banke i fotokopiju:

• pasoši;
• potvrda o osiguranju za državno penzijsko osiguranje;
• identifikacijski kod;
• vojnu kartu za muškarce iz starog vremena;
• dokumenti o obrazovanju;
• sertifikat o braku ili razvodu;
• izvod iz matične knjige rođenih djece;
• knjigu rada, sertifikovan od strane poslodavca;
• dokumenti prihoda.

Da li je moguće otplatiti hipoteku unapred?

Ponekad ljudi uzimaju zajam na osnovu velikog prihoda, koji će ranije otplatiti kredit. Banke vam omogućavaju da isplatite hipoteku na jednom od sistema.

1. Diferencirano. Ukupan iznos kamate i glavnice otplaćuje se u jednakim dionicama, za vrijeme trajanja ugovora. Ova opcija je profitabilnija za potrošača, s obzirom da se istovremeno smanjuju i dugovi i kamate.
2. Anuitet. Prvo, kamata se isplaćuje, a zatim - glavni dio, trošak zajma može se platiti tek nakon plaćanja kamate. Kamata se uzima u obzir za ceo rok hipoteke.

Da biste ranije otplatili hipoteku, potrebno je da napišete aplikaciju u finansijskoj instituciji u trajanju od 30 dana. Vrijedi se proučavati tačke o osiguranju premije, jer klijent ima pravo da nadoknadi iznos osiguranja, ali se ne koristi. Ovo se može primijeniti i na kreditne obaveze i imovinu. Posle punog poravnanja sa bankom morate preuzeti sertifikat o potpunoj saglasnosti sa obavezama.

Kako vratiti kamatu na hipoteku?

Malo ljudi zna da klijent ima šansu da vrati kamatu na hipoteku, ako koristi takvu korist kao "poreznu odbitku". Najvažnije je da se naznači da je svrha hipoteke kupovina stana. Onda se pitanje sa naknadnim povratom interesa lako reši. Koristite ovu priliku dozvoljeno je samo jednom. U kojim slučajevima korist nije dodeljena?

1. Ako je vlasnik stana u penziji.
2. Ako je stambeni objekat kupio preduzetnik za posao.
3. Ako su prodavac i kupac u odnosima ili radnim odnosima.

Neophodno je podnošenje dokumenata kod poreskog inspektora, odluka o vraćanju novca uzima se u roku od mjesec dana. Šta bi trebalo da budu osnovni papiri?

• dokument o pravu vlasništva nad životnim prostorom;
• akt primanja i prenošenja stana;
• ugovor o prodaji;
• kreditni ugovor o hipoteki;
• kopije dokumenata za plaćanje, gdje je isplata kamate na banku.